क्या आपने नौकरी छोड़ दी है और अब PF का पैसा निकालना चाहते हैं?
या फिर घर बनाना है, बच्चों की पढ़ाई का खर्च है, या मेडिकल इमरजेंसी आ गई है — और आपको अपने EPF (Employees’ Provident Fund) खाते से पैसे चाहिए?
बहुत से लोगों को पीएफ का पैसा कैसे निकालें — यह सही से पता नहीं होता। कोई कहता है ऑनलाइन हो जाएगा, कोई कहता है ऑफिस जाना पड़ेगा, कोई कहता है 5 साल से पहले नहीं निकाल सकते।
🏦 PF (Provident Fund) क्या है?
PF यानी Provident Fund एक सरकारी बचत योजना है, जो नौकरीपेशा लोगों के लिए बनाई गई है।
📌 कैसे काम करता है?
जब आप किसी कंपनी में काम करते हैं, तो:
- आपकी बेसिक सैलरी का 12% हर महीने आपके PF खाते में जमा होता है
- कंपनी भी उतनी ही राशि (12%) आपके PF खाते में डालती है
- इस पैसे पर सरकार ब्याज देती है — वर्तमान में 8.25% प्रति वर्ष (FY 2025-26)
🎯 PF का उद्देश्य
| बिंदु | विवरण |
|---|---|
| 🎯 मकसद | रिटायरमेंट के बाद आर्थिक सुरक्षा |
| 🏢 संचालन | EPFO (Employees’ Provident Fund Organisation) |
| 🌐 वेबसाइट | epfindia.gov.in |
| 📋 कानून | EPF & MP Act, 1952 |
| 💰 ब्याज दर | 8.25% (2025-26) |
💡 सरल भाषा में समझें: PF एक तरह का “जबरदस्ती बचत खाता” है जो आपकी नौकरी के दौरान पैसा जमा करता रहता है — ताकि जरूरत पड़ने पर या रिटायरमेंट के बाद आपके काम आए।
⏰ PF का पैसा कब निकाल सकते हैं?
बहुत से लोग सोचते हैं कि PF का पैसा सिर्फ रिटायरमेंट के बाद ही निकाल सकते हैं — लेकिन यह पूरी तरह सच नहीं है।
✅ पूरा PF कब निकाल सकते हैं?
| स्थिति | कब निकाल सकते हैं |
|---|---|
| 🏖️ रिटायरमेंट | 58 साल की उम्र पूरी होने पर |
| 🚪 नौकरी छोड़ने पर | 2 महीने तक बेरोजगार रहने के बाद |
| 🌍 विदेश में बसने पर | Permanent settlement के समय |
| ♿ स्थायी विकलांगता | तुरंत पूरा PF निकाल सकते हैं |
✅ आंशिक PF (Partial Withdrawal / Advance) कब निकाल सकते हैं?
| कारण | कितना निकाल सकते हैं | न्यूनतम सेवा |
|---|---|---|
| 🏠 घर खरीदना/बनाना | 36 महीने की बेसिक सैलरी + DA तक | 5 साल |
| 🏥 मेडिकल इमरजेंसी | अधिकतम 1 लाख रु तक | कोई सीमा नहीं |
| 💒 शादी | 50% कर्मचारी हिस्सा | 7 साल |
| 📚 बच्चों की शिक्षा | 50% कर्मचारी हिस्सा | 7 साल |
| 🏠 होम लोन चुकाना | 36 महीने की सैलरी तक | 10 साल |
| 🔧 घर की मरम्मत | 12 महीने की सैलरी तक | 5 साल (बनने के बाद) |
| 🧓 रिटायरमेंट से 1 साल पहले | 90% तक | 54 साल की उम्र |
⚠️ ध्यान दें: बिना वैध कारण के PF निकालने का कोई प्रावधान नहीं है। ऊपर दिए गए कारणों में से कोई एक होना जरूरी है।
📂 PF Withdrawal के प्रकार
PF निकालने के तीन मुख्य प्रकार हैं:
🔵 Type 1: Full PF Withdrawal (पूर्ण निकासी)
- पूरा पैसा एक साथ निकालना
- कब: रिटायरमेंट, 2 महीने से ज्यादा बेरोजगारी, विदेश जाने पर
- फॉर्म: Composite Claim Form (Aadhaar) या Form 19
🟢 Type 2: Partial PF Withdrawal (आंशिक निकासी / Advance)
- कुछ हिस्सा निकालना — बाकी जमा रहता है
- कब: मेडिकल, शादी, घर, शिक्षा आदि
- फॉर्म: Composite Claim Form (Aadhaar) या Form 31
🟡 Type 3: Pension Withdrawal (EPS — कर्मचारी पेंशन योजना)
- पेंशन फंड से पैसा निकालना
- कब: 10 साल से कम सर्विस होने पर या 58 साल के बाद
- फॉर्म: Form 10C (Scheme Certificate) या Form 10D (Monthly Pension)
📄 PF निकालने के लिए जरूरी दस्तावेज
PF Withdrawal के लिए आपको ये दस्तावेज तैयार रखने होंगे:
📋 ऑनलाइन निकासी के लिए
| क्र. | दस्तावेज | जरूरी है? |
|---|---|---|
| 1 | ✅ UAN (Universal Account Number) — Activated | अनिवार्य |
| 2 | ✅ आधार कार्ड — UAN से लिंक | अनिवार्य |
| 3 | ✅ बैंक अकाउंट — UAN से लिंक और IFSC verified | अनिवार्य |
| 4 | ✅ PAN कार्ड — UAN से लिंक | अनिवार्य (₹50,000+ निकासी पर) |
| 5 | ✅ मोबाइल नंबर — आधार से लिंक | अनिवार्य |
📋 ऑफलाइन निकासी के लिए (अतिरिक्त)
| क्र. | दस्तावेज |
|---|---|
| 1 | Composite Claim Form (भरा हुआ) |
| 2 | Cancel Cheque या बैंक पासबुक की कॉपी |
| 3 | आधार कार्ड की कॉपी |
| 4 | PAN कार्ड की कॉपी |
| 5 | पासपोर्ट साइज फोटो (कुछ मामलों में) |
| 6 | Employer Attestation (अगर Aadhaar-based claim नहीं है) |
💡 Pro Tip: अगर आपका आधार, बैंक अकाउंट और PAN — तीनों UAN से लिंक हैं, तो आपको employer के attestation की जरूरत नहीं। आप सीधे ऑनलाइन claim कर सकते हैं।
💻 ऑनलाइन PF कैसे निकालें — Step-by-Step प्रक्रिया
यह सबसे आसान और तेज़ तरीका है। बिना कहीं जाए, घर बैठे 10-15 मिनट में PF Withdrawal का आवेदन कर सकते हैं।
⚡ पहले ये Conditions चेक करें:
| शर्त | स्थिति |
|---|---|
| UAN Activated है? | ✅ जरूरी |
| आधार UAN से लिंक है? | ✅ जरूरी |
| बैंक अकाउंट UAN से लिंक है? | ✅ जरूरी |
| KYC Approved है? | ✅ जरूरी |
| मोबाइल नंबर आधार से लिंक है? | ✅ जरूरी |
📱 Step-by-Step प्रक्रिया (EPFO Member Portal से)
📍 Step 1: EPFO Member Portal पर जाएं
- अपने ब्राउज़र में https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in/memberinterface/ खोलें
📍 Step 2: UAN और Password से Login करें
- UAN Number डालें
- Password डालें
- Captcha भरें
- “Sign In” बटन पर क्लिक करें
💡 अगर Password भूल गए हैं तो “Forgot Password” पर क्लिक करके UAN और आधार लिंक्ड मोबाइल से रीसेट कर सकते हैं।
📍 Step 3: “Online Services” पर जाएं
- ऊपर मेनू में “Online Services” पर क्लिक करें
- ड्रॉपडाउन में “Claim (Form-31, 19, 10C & 10D)” चुनें
📍 Step 4: बैंक अकाउंट नंबर Verify करें
- स्क्रीन पर आपके लिंक्ड बैंक अकाउंट के आखिरी 4 अंक दिखेंगे
- पूरा बैंक अकाउंट नंबर डालें और “Verify” पर क्लिक करें
📍 Step 5: Certificate of Undertaking
- एक Undertaking आएगी — इसे पढ़ें
- “Yes” पर क्लिक करें और आगे बढ़ें
📍 Step 6: Claim Type चुनें
- “I want to apply for” ड्रॉपडाउन में अपना Claim Type चुनें:
| Claim Type | कब चुनें |
|---|---|
| Full EPF Settlement (Form 19) | पूरा PF निकालना है (नौकरी छोड़ दी) |
| PF Advance (Form 31) | आंशिक निकासी (मेडिकल, शादी, घर आदि) |
| Pension Withdrawal (Form 10C) | पेंशन फंड निकालना है (10 साल से कम सर्विस) |
| Monthly Pension (Form 10D) | मासिक पेंशन शुरू करनी है (58+ उम्र) |
📍 Step 7: जानकारी भरें
Full PF Settlement (Form 19) के लिए:
- नौकरी छोड़ने की तारीख (Date of Leaving)
- कारण (Reason for leaving)
- बैंक अकाउंट confirm करें
- पता (Address) भरें
PF Advance (Form 31) के लिए:
- Purpose चुनें — जैसे Medical, Housing, Marriage आदि
- Amount डालें (जितना निकालना है)
- जरूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करें (अगर मांगे जाएं)
📍 Step 8: OTP Verification
- आधार लिंक्ड मोबाइल पर OTP आएगा
- OTP डालें और Submit करें
📍 Step 9: Claim Submit
- सारी जानकारी एक बार फिर से चेक करें
- “Submit” पर क्लिक करें
- Claim Reference Number मिलेगा — इसे नोट करके रखें
⏱️ पैसा कितने दिन में आता है?
| स्थिति | समय |
|---|---|
| KYC पूरी और Employer Approval मिला | 3-7 Working Days |
| Employer Approval में देरी | 10-15 Days |
| किसी डॉक्यूमेंट में गड़बड़ | 20-30 Days या उससे ज्यादा |
💡 अनुभव से बात: ज्यादातर मामलों में अगर KYC सही है और employer ने जल्दी approve कर दिया, तो 5-7 दिन में पैसा बैंक अकाउंट में आ जाता है।
🏢 ऑफलाइन PF कैसे निकालें
अगर आप ऑनलाइन प्रक्रिया नहीं कर पा रहे हैं — जैसे UAN Activate नहीं है, KYC पूरी नहीं है, या आधार लिंक नहीं है — तो ऑफलाइन तरीके से PF निकाल सकते हैं।
📝 Step-by-Step ऑफलाइन प्रक्रिया
📍 Step 1: सही फॉर्म डाउनलोड करें
- EPFO की वेबसाइट epfindia.gov.in से Composite Claim Form डाउनलोड करें
- या नजदीकी EPFO Office से फॉर्म लें
दो तरह के Composite Claim Form हैं:
| फॉर्म | कब इस्तेमाल करें |
|---|---|
| Composite Claim Form (Aadhaar) | जब आधार UAN से लिंक हो — Employer Attestation नहीं चाहिए |
| Composite Claim Form (Non-Aadhaar) | जब आधार लिंक न हो — Employer Attestation जरूरी है |
📍 Step 2: फॉर्म भरें
फॉर्म में ये जानकारी भरनी है:
- ✏️ UAN Number
- ✏️ PF Account Number (जैसे: MH/BOM/12345/000/0012345)
- ✏️ पूरा नाम (आधार के अनुसार)
- ✏️ पिता/पति का नाम
- ✏️ जन्म तिथि
- ✏️ मोबाइल नंबर
- ✏️ बैंक अकाउंट नंबर + IFSC Code
- ✏️ Claim का प्रकार (Full/Partial/Pension)
- ✏️ निकासी का कारण
- ✏️ राशि (Partial withdrawal में)
📍 Step 3: जरूरी दस्तावेज अटैच करें
- 📎 Cancel Cheque या बैंक पासबुक की फोटोकॉपी
- 📎 आधार कार्ड की कॉपी
- 📎 PAN कार्ड की कॉपी (₹50,000+ निकासी पर)
📍 Step 4: Employer से Attestation लें (Non-Aadhaar फॉर्म पर)
- अगर Non-Aadhaar Form भर रहे हैं तो अपने employer (कंपनी) से फॉर्म पर मोहर और हस्ताक्षर करवाएं
- Aadhaar-based Form में employer attestation की जरूरत नहीं है
📍 Step 5: EPFO Office में जमा करें
- अपने क्षेत्रीय EPFO Office में जाएं
- सभी दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें
- Acknowledgment Receipt जरूर लें
📍 Step 6: पैसा आने का इंतजार करें
| स्थिति | समय |
|---|---|
| सब कुछ सही है | 15-20 Working Days |
| कोई डॉक्यूमेंट गलत | 30-45 Days |
| Employer ने attestation नहीं दिया | लंबा समय लग सकता है |
💡 सलाह: जितना हो सके ऑनलाइन तरीका अपनाएं — यह तेज़ है और EPFO Office जाने की झंझट नहीं होती।
📋 PF Withdrawal के लिए कौन सा फॉर्म भरें?
| फॉर्म | किसके लिए | कब भरें |
|---|---|---|
| Form 19 | पूरा PF निकालना | नौकरी छोड़ने के बाद, रिटायरमेंट पर |
| Form 31 | PF Advance / आंशिक निकासी | मेडिकल, शादी, घर, शिक्षा आदि |
| Form 10C | Pension Withdrawal / Scheme Certificate | 10 साल से कम सर्विस, 58 से कम उम्र |
| Form 10D | Monthly Pension | 58 साल की उम्र के बाद |
| Composite Claim Form | Form 19 + 31 + 10C का Combined Form | ऑफलाइन सबमिट करते समय |
⚠️ ध्यान दें: ऑनलाइन क्लेम करते समय आपको अलग-अलग फॉर्म नहीं भरने होते — सिस्टम खुद सही फॉर्म सेलेक्ट कर लेता है। यह सिर्फ ऑफलाइन प्रक्रिया में जानना जरूरी है।
💰 PF पर टैक्स के नियम (2026 अपडेटेड)
PF निकालते समय टैक्स लगता है या नहीं — यह बहुत जरूरी सवाल है।
📊 टैक्स नियम एक नज़र में
| स्थिति | टैक्स |
|---|---|
| ✅ 5 साल या उससे ज्यादा नौकरी के बाद निकाला | कोई टैक्स नहीं |
| ❌ 5 साल से पहले निकाला और राशि ₹50,000 से ज्यादा | TDS कटेगा |
| PAN दिया और 5 साल से पहले | 10% TDS |
| PAN नहीं दिया और 5 साल से पहले | 20% TDS (ज्यादा!) |
| ₹50,000 से कम निकाला (5 साल से पहले भी) | कोई TDS नहीं |
| Form 15G/15H जमा किया (टैक्सेबल इनकम नहीं है) | TDS नहीं कटेगा |
📌 5 साल की गणना कैसे होती है?
- 5 साल का मतलब है Continuous Service of 5 years
- अगर आपने बीच में नौकरी बदली लेकिन PF ट्रांसफर कर लिया — तो पुरानी सर्विस भी जुड़ती है
- अगर PF ट्रांसफर नहीं किया और नई कंपनी में नया PF बना — तो गिनती नए सिरे से शुरू
💡 स्मार्ट टिप: अगर आपकी सर्विस 5 साल से कम है और इनकम टैक्सेबल लिमिट से नीचे है — तो Form 15G जरूर सबमिट करें। इससे TDS नहीं कटेगा। सीनियर सिटीजन Form 15H भर सकते हैं।
🔍 PF Claim Status कैसे चेक करें
PF Claim सबमिट करने के बाद सबसे बड़ा सवाल होता है — “पैसा कब आएगा?”
📱 तरीका 1: EPFO Portal से चेक करें
- https://passbook.epfindia.gov.in पर जाएं
- UAN और Password से Login करें
- “Track Claim Status” या “View > Track Claim” पर क्लिक करें
- आपके Claim की Current Status दिखेगी
📱 तरीका 2: UMANG App से चेक करें
- UMANG App डाउनलोड करें (Google Play / App Store)
- EPFO सर्विस चुनें
- “Track Claim” पर जाएं
- UAN डालें और Status देखें
📞 तरीका 3: SMS से चेक करें
- अपने रजिस्टर्ड मोबाइल से 7738299899 पर SMS भेजें:
- EPFOHO UAN ENG (English के लिए)
- EPFOHO UAN HIN (Hindi के लिए)
📞 तरीका 4: Missed Call से चेक करें
- 011-22901406 पर Missed Call दें
- UAN लिंक्ड मोबाइल से ही कॉल करें
- SMS में PF Balance और अंतिम contribution की जानकारी आएगी
📞 तरीका 5: EPFO Helpline
- 1800-118-005 (Toll-Free)
- 14470 (PF Helpline)
- सोमवार से शनिवार, सुबह 9:15 से शाम 5:45 तक
⚠️ PF निकालने में आने वाली समस्याएं और समाधान
🔴 समस्या 1: “UAN Activate नहीं है”
✅ समाधान:
- EPFO Member Portal पर जाएं
- “Activate UAN” पर क्लिक करें
- UAN, आधार, मोबाइल नंबर डालें
- OTP Verify करें — UAN Activate हो जाएगा
🔴 समस्या 2: “आधार KYC Pending / Rejected है”
✅ समाधान:
- UAN Portal पर Login करें → “Manage > KYC” पर जाएं
- आधार नंबर और नाम बिल्कुल सही डालें (UIDAI के रिकॉर्ड के अनुसार)
- नाम में स्पेलिंग मिसमैच सबसे बड़ा कारण होता है — अपना नाम आधार कार्ड से हूबहू मैच करें
- अगर फिर भी Reject हो रहा है तो Employer (HR Department) से संपर्क करें
🔴 समस्या 3: “Claim Reject हो गया”
✅ समाधान:
- Rejection का कारण चेक करें (Portal पर दिखता है)
- आम कारण: बैंक अकाउंट नाम मिसमैच, KYC incomplete, गलत अकाउंट नंबर
- गलती सुधारें और दोबारा Claim करें
🔴 समस्या 4: “Employer ने Approve नहीं किया”
✅ समाधान:
- पहले Employer के HR Department से बात करें
- अगर Employer बंद हो गई या रिस्पॉन्ड नहीं कर रही — तो EPFO Grievance Portal पर शिकायत करें:
- या EPFO Office में जाकर Letter दें — EPFO खुद settlement कर सकता है
🔴 समस्या 5: “बैंक अकाउंट में नाम अलग है”
✅ समाधान:
- PF में और बैंक में नाम एक जैसा होना चाहिए
- बैंक ब्रांच जाकर नाम सही करवाएं या PF में नाम correction करवाएं
- UAN Portal → “Manage > Mark as Correct” या Joint Declaration Form भरकर EPFO Office में दें
🔴 समस्या 6: “पुराने PF अकाउंट का पैसा कैसे निकालें”
✅ समाधान:
- पहले पुराने PF अकाउंट को नए UAN से मर्ज/ट्रांसफर करें
- UAN Portal → “Online Services > One Member-One EPF Account (Transfer Request)”
- या Form 13 ऑफलाइन भरकर EPFO Office में दें
❓ FAQ — अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
❓ Q1: PF का पैसा निकालने में कितने दिन लगते हैं?
✅ ऑनलाइन क्लेम करने पर आमतौर पर 3-7 Working Days में पैसा बैंक अकाउंट में आ जाता है। अगर KYC में कोई गड़बड़ है या Employer ने Approve नहीं किया तो 15-30 दिन तक लग सकते हैं।
❓ Q2: क्या नौकरी करते हुए PF का पैसा निकाल सकते हैं?
✅ हाँ, लेकिन पूरा PF नहीं निकाल सकते। नौकरी करते हुए सिर्फ आंशिक निकासी (PF Advance) कर सकते हैं — वो भी वैध कारण (मेडिकल, घर, शादी, शिक्षा आदि) होने पर ही। Form 31 के जरिए यह किया जाता है।
❓ Q3: PF निकालने के लिए Employer की जरूरत है क्या?
✅ अगर आपका आधार UAN से लिंक है और KYC Approved है, तो Employer के Attestation/Approval की जरूरत नहीं है। आप सीधे Aadhaar-based Composite Claim Form या ऑनलाइन क्लेम कर सकते हैं।
❓ Q4: क्या COVID-19 में मिलने वाला Special PF Advance अभी भी उपलब्ध है?
✅ नहीं। COVID-19 Special PF Advance Scheme सिर्फ महामारी के दौरान (2020-2021) में थी। अब यह बंद हो चुकी है। हालांकि, Medical Emergency के तहत अब भी PF Advance निकाल सकते हैं।
❓ Q5: PF का पैसा कितनी बार निकाल सकते हैं?
✅ Full Withdrawal एक ही बार होता है (जब अकाउंट बंद करते हैं)। लेकिन Partial Withdrawal (Advance) कारण के अनुसार एक से ज्यादा बार किया जा सकता है — जैसे Medical Advance कई बार ले सकते हैं।
❓ Q6: UAN Number कैसे पता करें?
✅ UAN Number आपकी सैलरी स्लिप पर होता है। इसके अलावा:
- पुराने Employer (HR) से पूछें
- EPFO Portal पर “Know Your UAN” → https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in/memberinterface/ से पता करें
- UMANG App से भी UAN पता कर सकते हैं
❓ Q7: क्या PF का पैसा ऑनलाइन किसी और के अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं?
✅ नहीं। PF का पैसा सिर्फ आपके खुद के बैंक अकाउंट में ही आएगा — जो UAN से लिंक है। किसी और के अकाउंट में ट्रांसफर का कोई विकल्प नहीं है।
❓ Q8: अगर 10 साल से ज्यादा नौकरी की है तो पेंशन कैसे मिलेगी?
✅ अगर आपने 10 साल या उससे ज्यादा नौकरी की है, तो आप EPS (Employees’ Pension Scheme) के तहत 58 साल की उम्र के बाद Monthly Pension पाने के हकदार हैं। इसके लिए Form 10D भरना होता है। 10 साल से पहले नौकरी छोड़ने पर Form 10C से Scheme Certificate ले सकते हैं या Lump Sum Withdrawal कर सकते हैं।
✅ निष्कर्ष (Conclusion)
PF का पैसा निकालना अब पहले से काफी आसान हो गया है। अगर आपका UAN Activated है, आधार और बैंक अकाउंट लिंक हैं, और KYC Approved है — तो आप घर बैठे 10 मिनट में ऑनलाइन क्लेम कर सकते हैं और 5-7 दिन में पैसा आपके बैंक अकाउंट में आ जाएगा।
📌 याद रखने वाली बातें:
- ✅ पूरा PF — नौकरी छोड़ने के 2 महीने बाद या रिटायरमेंट पर निकालें
- ✅ आंशिक PF — मेडिकल, घर, शादी, शिक्षा जैसे कारणों से निकाल सकते हैं
- ✅ 5 साल से पहले निकालने पर TDS लग सकता है — Form 15G जमा करें
- ✅ हमेशा Official EPFO Portal ही इस्तेमाल करें — किसी थर्ड-पार्टी वेबसाइट पर अपनी जानकारी न डालें
- ✅ KYC और आधार लिंकिंग पहले से करके रखें — जरूरत पड़ने पर देरी नहीं होगी
🔗 उपयोगी लिंक्स
| लिंक | उपयोग |
|---|---|
| EPFO Member Portal | Login, Claim, KYC |
| EPFO Passbook | PF Balance चेक करें |
| EPFO Grievance Portal | शिकायत दर्ज करें |
| EPFO Official Website | सभी फॉर्म डाउनलोड करें |
| UMANG App | मोबाइल से PF सेवाएं |
🙋 आपसे अनुरोध
अगर आपको PF निकालने में कोई समस्या आ रही है या कोई सवाल है — तो नीचे Comment में जरूर पूछें। हम आपकी पूरी मदद करेंगे! 💬
अगर यह जानकारी आपके काम आई हो तो इसे अपने दोस्तों और परिवार के साथ Share जरूर करें — ताकि उन्हें भी PF निकालने की सही जानकारी मिल सके। 🙏
⚠️ Disclaimer: यह आर्टिकल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। PF से जुड़े नियम समय-समय पर बदलते रहते हैं। किसी भी निर्णय से पहले EPFO की आधिकारिक वेबसाइट epfindia.gov.in पर Latest Notification जरूर चेक करें। किसी विशेष स्थिति में CA या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।